Как узнать скоринговый балл

Скоринговый балл — это числовая оценка вашей кредитоспособности, которую рассчитывают банки и микрофинансовые организации (МФО) на основе вашей кредитной истории и других данных. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения займа или кредита. Знать свой скоринговый балл полезно, чтобы понимать свои шансы на получение финансирования и заранее исправить возможные ошибки в кредитной истории. В этой статье мы разберем ключевые термины, связанные с оценкой кредитоспособности и процессом получения займов.

Термины и определения

Кредитная история (КИ)

Кредитная история — это досье заемщика, которое содержит информацию о всех полученных кредитах и займах, сроках их погашения, наличии просрочек и других финансовых обязательствах. КИ формируется на основе данных, которые передают банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Бюро кредитных историй — это организация, которая собирает, хранит и обрабатывает кредитные истории заемщиков. В России существует несколько крупных БКИ, например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Заемщик может запросить свою кредитную историю в любом БКИ раз в год бесплатно.

Скоринговая оценка (скоринг)

Скоринговая оценка — это автоматизированный расчет вероятности того, что заемщик вернет кредит в срок. Система анализирует данные из кредитной истории, анкеты заемщика, его доходы, занятость и другие факторы. Чем выше скоринговый балл, тем надежнее заемщик в глазах кредитора.

Полная стоимость кредита (ПСК)

Полная стоимость кредита — это реальная сумма, которую заемщик выплатит за пользование займом, включая проценты, комиссии, страховки и другие обязательные платежи. ПСК всегда указывается в договоре и помогает сравнить условия разных кредиторов.

Микрофинансовая организация (МФО, МКК, МФК)

Микрофинансовая организация — это компания, которая выдает небольшие займы на короткий срок. В зависимости от статуса различают:

• МФК — микрофинансовая компания (может привлекать средства граждан и выдавать займы до 1 млн рублей);
• МКК — микрокредитная компания (работает только с собственными средствами, лимит займов ниже).

Заём на банковскую карту (микрозайм на карту)

Это способ получения микрозайма, при котором деньги переводятся на банковскую карту заемщика. Обычно такие займы оформляются онлайн и требуют минимального пакета документов.

Справка о доходах (2-НДФЛ, справка с работы)

Документ, подтверждающий размер официального дохода заемщика. Чаще всего требуется при оформлении крупных кредитов в банках, но в МФО может не запрашиваться при небольших суммах.

Подтверждение дохода (верификация зарплаты)

Процесс проверки доходов заемщика. В МФО может проводиться через выписку с банковского счета, справку 2-НДФЛ или другие документы. Для займов без проверок дохода часто достаточно только паспорта.

Занятость (трудоустройство, место работы)

Информация о месте работы, должности и стаже заемщика. Кредиторы учитывают стабильность занятости при оценке кредитоспособности.

Звонок родственникам (контакт с близкими)

Практика, когда МФО связывается с указанными заемщиком контактными лицами для подтверждения данных или в случае просрочки. В некоторых МФО звонки родственникам не производятся, но это зависит от политики компании.

Звонок работодателю (контакт с нанимателем)

Проверка места работы заемщика путем звонка в компанию-работодателя. Используется для подтверждения занятости и дохода.

Согласие на обработку персональных данных

Документ, который подписывает заемщик, разрешая кредитору собирать, хранить и использовать его личные данные. Без этого согласия оформление займа невозможно.

Идентификация заемщика (проверка личности)

Процесс установления личности заемщика. В онлайн-МФО идентификация может проходить через портал «Госуслуги», видеозвонок или подтверждение номера телефона.

Просрочка

Нарушение срока погашения займа или его части. Просрочка ухудшает кредитную историю и может привести к начислению штрафов и пени.

Продление (пролонгация)

Услуга, позволяющая продлить срок займа за дополнительную плату. Продление помогает избежать просрочки, но увеличивает общую сумму переплаты.

Реестр МФО

Список легальных микрофинансовых организаций, который ведет Центральный банк России. Перед оформлением займа рекомендуется проверять, включена ли компания в реестр, чтобы избежать мошенников.

Кредитный лимит (максимальная сумма займа)

Максимальная сумма, которую МФО готова выдать конкретному заемщику. Лимит зависит от скорингового балла, дохода и кредитной истории.

Срок займа (период кредитования)

Время, на которое выдается заем. В МФО сроки обычно короткие — от нескольких дней до нескольких месяцев.

Контактное лицо

Человек, которого заемщик указывает в анкете для связи в случае необходимости. МФО может звонить контактному лицу для подтверждения данных или при возникновении просрочки.

Беззалоговый заем

Займ, который не требует обеспечения (залога или поручительства). Большинство микрозаймов являются беззалоговыми.

Онлайн-заявка

Заявка на получение займа, которую можно подать через сайт или мобильное приложение МФО без посещения офиса.

Знание ключевых терминов, связанных с кредитованием и скоринговой оценкой, помогает лучше понимать условия займов и избегать неприятных сюрпризов. Помните, что даже при оформлении займов без проверок важно внимательно читать договор, обращать внимание на полную стоимость кредита и проверять легальность МФО через реестр Центробанка. Ответственное отношение к финансам — залог вашей кредитной репутации и финансовой безопасности.